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养老目标基金大数据:百万人的养老选择,今年

发布时间:2019-10-13 03:20

养老是全民的事。Wind数据显示,截至2019年中报,持有养老目标基金的投资者户数已经过百万户,相比发行之初,人数和金额上均有长足增长,这也说明养老目标基金正在渐渐为大众熟知和认可。

不难看出,养老目标基金成立至今收益TOP10中除兴全安泰平衡是目标风险型产品,其余几只都是目标日期型产品,虽然Top10中有9只都是目标日期型基金,但这并不能证明目标风险型产品收益不如目标日期型,重点还是在于权益比例。

最近,美联邦传出2020年社保基金将首次出现收不抵支,日本公共养老金也隐现危机,据说2050年后日本养老金替代率或跌破40%……不知道什么时候开始,感觉全世界都在吼养老金不够用了!

公开数据显示,目前批复了70多只养老产品,待批复的产品还有20多只。近百只产品申报发行,这样的数量算多吗?适合什么样的人布局?而随着基金数量的增多,"如何配置"这个老问题又摆在了眼前。

TRF vs TDF 如何配置养老目标基金

Wind数据显示,截至9月2日,当前成立的养老目标基金一共50只,其中2019年之前成立的基金一共有12只。这12只完整经历了2019年前8个月市场的基金全部收正,收益全线飘红,今年以来前八个月取得的平均5.91%的收益率,最高一只今年以来已经跑出10.87%的成绩,这样的收益虽然没有跑赢沪深300但也远高于银行存款和货币基金。

至于如何配置,刘亦千认为投资者首先应当认识自己,再在认识产品的基础上进行选择。"养老目标日期型和养老目标风险型适合不同的投资者。对自己风险偏好不清楚、对市场一知半解或者人性弱点比较明显的投资者而言,目标日期型产品提供了一站式解决方案,省心便捷。但目标日期基金毕竟是针对某个年龄阶段所有人提供的标准化产品,如果投资者自身非常理性,对政策的理解也很高,他可以选择目标风险型产品去满足自己差异化的需求。投资方向上应当相对分散不是集中于投资某个风口主题或行业的产品,规避押注行业或主题风险,以分享长期经济增长和资本市场发展的合理回报。"

盈米基金副总裁、机构业务负责人刘文红指出,现在的目标日期基金封闭期至少三年,配置中股票占比会比较高。同样来说,兴全安泰平衡也是三年期的目标风险。而大部分目标风险养老产品都是一年期偏风险产品,权益比例不超过20%,产品对风控要求比较高。同时,她表示,收益需要和养老目标基金的类型关联起来看,不同的产品不好直接比较,不过有一个共同的指标可以衡量产品的配置能力,就是风险收益比即夏普比例。当前来看, 这二类养老基金的夏普都表现不错。

养老目标基金大数据:百万人的养老选择,今年

今年前8个月全线飘红 最高拿下13.07%

在上海证券基金评价研究中心负责人刘亦千看来,虽然理想状态下,对投资者而言,市场有五到十只养老目标基金就足够了,但就和每个人只需要一部电话,但仍然有很多手机厂商一样,市场必须要有多元化的产品提供给投资者,让他们相互竞争,投资者才能在中间选出更好的。

养老目标基金大数据:百万人的养老选择,今年

有产品达成"10万+"的持有目标,也有产品规模突破15亿元。2019年年报显示,截至2019年6月30日,民生加银康宁稳健养老一年的规模已经突破15亿元。随后是富国鑫旺稳健养老一年和建信优享稳健养老一年,当前规模分别为9.36亿元和8.35亿元。值得注意的是,在2019年中报规模最大的8只养老目标基金中,除兴全安泰平衡养老(FOF)是三年封闭持有的,其他7只均为一年持有型,可见投资者会更偏好持有期相对较短的一年型产品。

有基金成立2个月内获3亿申购 规模最高增长85.6%